البنك التجاري الدولي يرفع الفائدة على شهادات الادخار إلى 19.5% متصدرا أعلى عوائد القطاع المصرفي

الحقائق

• البنك المركزي المصري يعقد اجتماع أسعار الفائدة يوم الخميس 21 مايو المقبل.
• البنك التجاري الدولي (CIB) رفع سعر الفائدة على شهادة بريميوم الثابتة لأجل 3 سنوات إلى 17.5% سنويا.
• CIB يطرح شهادة متغيرة العائد شهريا بفائدة 19.5% سنويا، أعلى من سعر الكوريدور بـ 0.50%.
• CIB يطرح شهادة متغيرة العائد يوميا بفائدة 19.25% سنويا، أعلى من سعر الكوريدور بـ 0.25%.
• البنك الأهلي المصري وبنك مصر يطرحان شهادة بعائد ثابت 17.25% يصرف شهريا لمدة 3 سنوات.
• بنك القاهرة يطرح شهادة ادخارية لمدة 3 سنوات بعائد شهري 17.25% ووديعة لأجل 18 شهرا بعائد 22%.
• البنك الأهلي المصري يطرح الشهادة الذهبية بالدولار واليورو لأجل 3 و5 و7 سنوات بعائد يصل إلى 4.90% للدولار لأجل 7 سنوات.
• CIB خفض الحد الأدنى لشراء شهادة بريميوم الثابتة إلى 50 ألف جنيه بدلا من مليون جنيه.

سباق العوائد يشتعل قبل اجتماع المركزي

قبل أيام من اجتماع لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري المقرر يوم الخميس 21 مايو، تشتعل المنافسة بين البنوك على جذب المدخرين عبر رفع أسعار الفائدة على شهادات الادخار. يتصدر البنك التجاري الدولي (CIB) المشهد بإعلانه رفع سعر الفائدة على شهادات الادخار لأجل 3 سنوات، ليصبح بذلك أعلى عائد في القطاع المصرفي. يأتي هذا التحرك في وقت تتجه فيه التوقعات إلى تثبيت البنك المركزي لأسعار الفائدة على الإيداع والإقراض في اجتماعه المقبل، مما يزيد من أهمية العروض التنافسية التي تقدمها البنوك لجذب سيولة المدخرين.

CIB يرفع الفائدة على الشهادات الثابتة والمتغيرة

أعلن البنك التجاري الدولي (CIB) رفع سعر الفائدة على شهادة بريميوم ذات العائد الثابت لأجل 3 سنوات من 17.25% إلى 17.5% سنويا، مع صرف العائد شهريا. كما خفض البنك الحد الأدنى لشراء الشهادة إلى 50 ألف جنيه بدلا من مليون جنيه، وخفض رسوم كسر الشهادة إلى 1% من إجمالي العائد المستحق بشرط مرور 6 أشهر على الشراء. إلى جانب الشهادات الثابتة، طرح CIB شهادتين جديدتين ذات عائد متغير مرتبط بسعر الكوريدور لدى البنك المركزي. الأولى شهادة يومية بعائد 19.25% سنويا، أعلى من سعر الكوريدور بـ 0.25%، بحد أدنى للشراء ألف جنيه. الثانية شهادة شهرية بعائد 19.5% سنويا، أعلى من سعر الكوريدور بـ 0.50%، بحد أدنى ألف جنيه. ويتيح البنك مرونة في الاسترداد بعد 6 أشهر، مع خصم رسوم تتراوح بين 2.5% في السنة الأولى و1% في السنة الثالثة.

البنوك الحكومية تطرح شهادات بعائد ثابت 17.25%

في المقابل، تواصل البنوك الحكومية الكبرى طرح شهادات ادخار بعائد ثابت. طرح البنك الأهلي المصري وبنك مصر شهادة بعائد 17.25% يصرف شهريا لمدة 3 سنوات. وأكد محمد الأتربي، الرئيس التنفيذي للبنك الأهلي المصري، أن لجنة الأصول والخصوم (الألكو) بالبنك قررت تعديل العائد على الشهادات البلاتينية ذات العائد الشهري لمدة 3 سنوات لتصبح 17.25% بدلا من 16%. كما طرح بنك القاهرة شهادة ادخارية لمدة 3 سنوات بعائد شهري 17.25%، بحد أدنى مليون جنيه، إلى جانب وديعة ادخارية لأجل 18 شهرا بعائد 22% يصرف في نهاية المدة. وتقدم هذه العروض بديلا آمنا للمدخرين الباحثين عن دخل دوري منتظم.

الشهادات الدولارية تقدم عوائد تصل إلى 4.90%

لم تقتصر المنافسة على الشهادات بالجنيه المصري، بل امتدت إلى الشهادات الدولارية. يطرح البنك الأهلي المصري الشهادة الذهبية بالدولار الأمريكي واليورو لأجل 3 و5 و7 سنوات. يصل العائد على الشهادة بالدولار إلى 4.75% لأجل 3 سنوات، و4.85% لأجل 5 سنوات، و4.90% لأجل 7 سنوات. وتوفر هذه الشهادات ملاذا آمنا للمدخرين الذين يفضلون التحوط ضد تقلبات العملة المحلية.

لماذا يفضل العملاء الشهادات الادخارية؟

تعد الشهادات الادخارية ملاذا آمنا خاليا من المخاطر، خاصة للعملاء الذين لا يمتلكون خبرة في الاستثمارات الأخرى. فعلى سبيل المثال، صناديق الاستثمار تقدم عائدا غير مضمون مع مخاطر خسارة رأس المال وصعوبة الخروج. أما الذهب والفضة، فلا يحققان عائدا دوريا، ويتطلبان تكاليف تخزين، وقد تتراجع أسعارهما بشكل مفاجئ. في المقابل، توفر الشهادات الادخارية عائدا مضمونا مع سهولة الاسترداد بعد فترة محددة، مما يجعلها خيارا جذابا للمدخرين في ظل حالة عدم اليقين الاقتصادي.

المركزي ينتظر.. والمنافسة تتصاعد

يترقب السوق قرار البنك المركزي المصري في اجتماعه يوم 21 مايو، وسط توقعات بتثبيت أسعار الفائدة. لكن البنوك التجارية لا تنتظر، بل تواصل رفع العوائد لجذب المدخرين. مع عوائد تصل إلى 19.5% سنويا على الشهادات المتغيرة، و17.5% على الثابتة، تتنافس البنوك على تقديم أفضل العروض. يبقى السؤال: هل ستستمر هذه العوائد المرتفعة بعد اجتماع المركزي؟ الإجابة تعتمد على مسار التضخم وسياسة البنك المركزي في الفترة المقبلة. في الوقت الحالي، يبدو أن المدخرين هم الرابح الأكبر في هذه المنافسة.

خلاصة

• البنك التجاري الدولي (CIB) يقدم أعلى عائد على شهادات الادخار في مصر حاليا بنسبة 19.5% سنويا للشهادة المتغيرة الشهرية.
• البنوك الحكومية الكبرى (الأهلي ومصر والقاهرة) تطرح شهادات بعائد ثابت 17.25% شهريا لمدة 3 سنوات.
• بنك القاهرة يقدم وديعة لأجل 18 شهرا بعائد 22% يصرف في نهاية المدة.
• الشهادات الدولارية من البنك الأهلي تقدم عوائد تصل إلى 4.90% لأجل 7 سنوات.
• CIB خفض الحد الأدنى لشراء شهادته الثابتة إلى 50 ألف جنيه، مما يوسع قاعدة المستفيدين.
• اجتماع البنك المركزي في 21 مايو قد يؤثر على أسعار العائد للشهادات المتغيرة المرتبطة بسعر الكوريدور.